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警惕你身边的金融诈骗

编辑: 金燚     来源: 临川晚报      2013-01-25 09:40

      自古道,君子爱财,取之有道。然而,有这样一些人,为了那永无止尽的欲望,用尽各种手段和骗术,甚至不惜走上触犯法律的道路。据了解,仅2012年,全市经侦部门共立金融犯罪案件85起,破案54起,打击处理62人,涉案金额达8000余万元。

      如何揭穿骗子的谎言?如何躲避那些花样翻新、防不胜防的骗术?近日,记者走进市公安局经侦支队金融大队,了解到我市常见的几种金融诈骗类型,希望市民能擦亮双眼。

冒用多人信用卡恶意透支套现

      案例:2012年4月,市公安局经侦支队陆续接到欧阳女士等人报案,称胡某在他们不知情的情况下,利用他们的身份证在银行办理了多张信用卡,并恶意透支套现。接警后,民警迅速展开侦查,一起蓄谋已久的信用卡诈骗案浮出水面……

      胡某,1981年生,临川区人。2009年5月,胡某通过高利贷借款在市区开了一家眼镜店,怎奈眼镜店开业后生意不好,加上胡某平时喜欢打牌、赌博,无力偿还高利贷。后来,胡某想到自己曾在银行办过信用卡,可以透支消费,如果能拿到他人的身份证去办信用卡,就可以套现了。

      从2010年4月开始,胡某拿此前帮谭某、李某、欧阳办证时取得的身份证进行复印,还编造各种理由向朋友高某、杨某借用身份证并取得复印件,同时找人开虚假收入证明,先后在银行办理了5张信用卡,接着通过pos机在没有真实交易的情况下进行刷卡套现,所得金钱全部用于偿还部分高利贷、赌债及高额消费。

      但是,信用卡总有还款期,胡某又陷入了一个深深的漩涡:继续冒用他人信用卡。胡某利用此前多人的身份证在其他银行办理信用卡,并在2011年11月至2012年1月先后骗取翁某、杜某、黄某的身份证或复印件在银行办理多张信用卡,以卡养卡,满足他的无限欲望。2010年至2012年,胡某共骗取或盗取18人身份证或复印件,在多家银行共骗领25张信用卡,涉案金额达20余万元。

      2012年7月31日凌晨,通过连续4天的蹲点,民警终于将犯罪嫌疑人胡某抓获。

      民警提醒:居民的身份证等重要证件不要随意借与他人,一定要妥善保管,以免带来不必要的麻烦,胡某正是利用朋友的信任才能骗取多张身份证或复印件。同时,市民可养成定期前往银行查看自己名下信用卡、存折等方面情况的习惯,如发现问题要及时到公安机关报案,切不可进行私下交易。

缺乏法律意识涉嫌车险诈骗

      案例:本是一场普通的交通事故,但人性的贪婪和法律意识的淡薄险些让他走上一条不归路。2012年9月,李某驾驶小轿车行驶至东临公路临川区七里岗路段时,与一辆三轮车相撞,三轮车驾驶员刘某不幸身亡。

      李某面临车祸赔偿,此时,一朋友告诉他,刘某为农业户口,何不去弄一张在城市中的务工证明,这样便可以按非农户口的标准获得更多赔偿。

      鬼迷心窍的李某听从了朋友的意见,通过市区一公司的熟人,开具了一张虚假的务工证明,接着提交给保险公司。然而,天网恢恢疏而不漏,保险公司的工作人员在进行材料审核时,发现了证明的虚假性,继而向公安机关报案。

      当民警与李某取得联系时,李某很吃惊,但很快便承认了自己造假的事实。“都怪自己没有这方面的法律意识,不知道自己这么做已经触犯了法律。”李某懊悔地说道。

      民警提醒:随着我市机动车数量的激增,近几年,有关车险的各种诈骗也层出不穷,一方面是金钱的诱惑,另一方面是法律意识的淡薄。一些人错误地认为,既然投保时交付了保险金,利用虚假证明索赔更多保险金也是正常的,殊不知这种骗保行为已经触犯了法律。更有一些“打酱油”的人,他们大多不是为了自己获利,而是出于亲友情义帮忙骗保,但这也构成了犯罪。同时,用人单位一定不能出具虚假用工、收入证明等,要对自己的行为负责。

利用虚假合同骗取银行贷款及承兑汇票

      案例1:2011年年底,市公安局经侦支队接到市区一银行报案,称张某、范某两人涉嫌利用虚假购销合同等,向银行骗取数额巨大的贷款。

      据民警调查,张某、范某在抚北工业园区开有一公司。2008年至2010年,通过伪造虚假的购销合同、土地转让金发票等,两人先后骗取银行5000余万元贷款,用于偿还债务及自己无止尽的挥霍。到了还款期,银行多次催缴,但两人没有能力偿还。

      确认情况后,2012年初,警方立即实施抓捕,在我市将两名犯罪嫌疑人抓获。2012年10月,张某被法院判处有期徒刑20年,范某被判处有期徒刑15年。

      案例2:2012年3月,市公安局经侦支队民警在省外成功抓获犯罪嫌疑人王某,至此,一起涉案价值300万元的骗取票据承兑案件成功破获。

      2011年9月,王某通过提供虚假工程车购车合同、虚夸担保物价值等手段,骗得我市一担保中心和一银行的信任,骗取了银行一张面值300万元的承兑汇票,随后又将该票倒卖至浙江,在获取现金289万元后潜逃。

      通过开展大量细致的排查工作,2012年3月1日,民警在浙江富阳成功将犯罪嫌疑人王某抓获。

      民警提醒:贷款诈骗和骗取承兑汇票案件在金融犯罪案中所占比例越来越大,特别是骗取承兑汇票作为一种新型的诈骗手段,在我市也出现得越来越频繁。因此,作为金融机构,一定要严把审核关,对个人或企业提供的材料一定要进行详细调查,申请贷款或承兑汇票的企业一定要有真实的贸易背景,不能让犯罪分子钻了空子,如发现问题及时与公安机关联系,最大限度杜绝金融犯罪。

高额回报诱惑遭遇集资诈骗

      案例:2011年10月19日,崇仁县炸开了锅,当地警方连续接到50余名群众报案,称该县航埠镇人占某伙同其他5人大肆向村民集资,非法集资金额达几千万元。次日,警方迅速成立专案组,全面展开侦查工作。

      占某,一个仅有初中文化的年轻人,是什么魅力让那么多人心甘情愿将血汗钱送到他的手中?答案便是高额的回报诱惑。

      2011年中秋节,在外打工多年的占某回到村里。他和其他5人以在广东东莞经营大型宾馆需运营资金为由,大肆向村民借款,并许以大家1.8分的高额利息,有些利息甚至高达3分,每5天结一次息。10万元5天便可得息近万元,村民纷纷把自己的存款拿出来,还有村民甚至变卖家中的猪牛,将钱投给占某。

      然而,好景不长。在得到一两次高额利息后,却再也没有等来下一次付息。随后,一个灾难般的消息传来:占某“蒸发”了。据了解,近半年时间,此次集资诈骗的受害群众逾百人,涉案金额达4000余万元。

      通过民警的不懈努力,先后抓获占某名下实施集资诈骗的3名犯罪嫌疑人。2011年12月初,警方在安徽省将占某成功抓获;2012年3月,另一同伙华某在浙江省嘉善县被警方抓获。

      民警提醒:非法集资的诱饵正是高额的回报率,所以市民要增强防患意识,不要被高息的假象所迷惑,更不能有“发横财”、“暴富”等贪利思想,也不要轻信非国家正规的投资理财和高额返利的欺骗性宣传,从而上当受骗。一旦发现受骗,应立即向公安机关报案,通过合法途径维护自身权益;在日常生活中如果发现涉及非法集资、非法吸收公众存款案件的线索,也应及时报警或向有关部门反映。

晚报记者 洪蓓

记者手记

      金融诈骗犯罪已成为当前金融领域的一大公害,依法防范和打击金融诈骗犯罪活动已成为世界各国的共识。接下来,市公安局经侦支队还将加大力度打击全市金融诈骗,保护人民群众的财产安全,让犯罪分子得到应有的惩罚。

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